人民银行行长周小川利率市场化改革贷款先行别墅设计

人民银行行长周小川：利率市场化改革贷款先行

自2010年央行释放出利率市场化加速的信号以来，关于利率市场化改革如何推进一直争论不休。央行行长周小川近日接受《财经》杂志采访时详细阐述了利率市场化改革的方案和路径，他表示，贷款利率改革可先行一步，存款利率改革则不要着急动，可通过促进替代性负债产品发展及扩大利率浮动区间等方式推进。　　银行不都欢迎自主定价

“目前，利率市场化改革可以进一步推进，也正在设计论证之中。贷款利率改革可先行一步，存款方面可通过促进替代性负债产品发展及扩大利率浮动区间等方式推进。”周小川表示。

周小川透露，央行曾详细研究过利率市场化改革，但发现各家银行改革进度不一。股改后的银行基本实现了硬约束，担心存款成本抬升，不愿意抬高存款利率。还未股改的银行缺乏财务硬约束，竞争起来可不计成本和效益。另外，商业银行和政策性银行财务约束不一样，无法放在一起公平竞争。

“并不是说，只要放开利率管制，就可以解决一切问题。”周小川认为，在利率市场化后就必须做到自主定价，银行并不一定欢迎。例如，汶川特大地震发生后，央行将商业性个人住房贷款利率下限扩大到基准利率的0.7倍，提升了金融机构的自主定价权。但一些金融企业并不愿对房贷行使自主定价。

存款利率改革不着急动

金融危机后，发达国家实行数量宽松性政策，导致“热钱”流入中国等新兴市场。

周小川认为不用惧怕“热钱流入”。但在大家对国内通胀不满情况下，“热钱”成为指责对象。所以“热钱”一定要管住。他认为,由于境内外利差会引起“热钱”逐利动机，因此存款利率改革不要急动。

“实际负利率的存在是在各种因素的综合作用下形成的，并不是我们有意选择的结果。”周小川如是说。

周小川认为，推进利率市场化改革，可选方案是，允许符合财务硬约束条件和宏观审慎性政策框架要求的合格金融机构扩大自主定价权;以建立健全对竞争秩序的自律管理作为过渡，让上述机构实行利率自主定价。

之前呼声较高的温州金融改革并未出现利率市场化内容。中央财经大学教授郭田勇认为，对于银行业来说，目前最迫切的是突破存款保险制度，这是利率市场化的基础，并且还要放宽金融机构的准入标准。(记者苏曼丽)

背景

利率市场化改革坚冰将破

2003年前，银行贷款定价权浮动范围只限30%以内，2004年贷款上浮范围扩大到基准利率的1.7倍，同年10月，贷款上浮取消封顶;下浮幅度为基准利率的0.9倍。同时允许存款利率都可下浮。

2010年9月份，央行主管的《金融时报》刊登文章拉开本轮利率市场化改革的讨论。时任央行沈阳分行行长盛松成受访时表示，可考虑争取国家允许东北率先开展存款利率上浮试点，加快利率市场化进程、打破金融行政垄断。

2010年底，央行行长周小川提出要在划定范围、提供激励、加强自律的思路下，把利率市场化改革向前推进。十二五期间，央行将批准具有财务硬约束的金融机构在竞争性市场中产生定价，明确放出加速信号。

目前利率市场化已纳入央行工作主要内容之一，利率市场化改革坚冰在慢慢融化。

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